Blog Yazısı
Ekofin blog yazısının tam metni, finans analizi ve yatırım içgörüleri.
Hisse, fon, sertifika veya kripto ara
Blog Yazısı
Ekofin blog yazısının tam metni, finans analizi ve yatırım içgörüleri.
Ekofin
226 görüntüleme
Küçük sermayeyi nasıl büyüttüm? Hangi uygulamalar işe yarar? Gerçek deneyimlerim
Geçen hafta 22 yaşındaki bir genç "Hocam elimde sadece 50 TL var, yatırım yapabilir miyim?" diye sordu. İçimden "keşke ben de 20'li yaşlarımda bunu sorsaydım" diye geçirdim. Çünkü o yaştayken "yatırım büyük paralarla olur" sanıyordum. Oysa mikro yatırım uygulamaları sayesinde artık 10 TL ile bile başlayabiliyorsunuz. İşte size hem kendi deneyimlerimi hem de müşterilerimin başarı hikayelerini anlattığım pratik rehber.
Mikro yatırım dediğimiz şey çok basit: Küçük miktarları, düzenli olarak, otomatik şekilde yatırmak. Tıpkı kumbarada para biriktirmek gibi - ama bu sefer para sadece durmak yerine büyümeye çalışıyor.
Mesela her gün kahveden 5 TL tasarruf edip bunu hisseye yatırabilirsiniz. Ya da her maaş gününde otomatik olarak 100 TL kesilip ETF'e aktarılabilir. İşin püf noktası süreklilik - büyük hamle değil, küçük adımlar.
Bir müşterim vardı, her akşam eve taksiyle gitmek yerine otobüse binmeye başlamıştı. Aradaki 15-20 TL'yi yatırım uygulamasına aktarıyordu. Yılda 4-5 bin TL biriktirdi böyle.
Özet: Mikro yatırım = "Az ama düzenli + otomatik + uzun vadeli"
2021'de bir mikro yatırım uygulamasını test etmek için sadece 25 TL yatırmıştım. "Bakalım ne oluyor" merakıyla... Sonra her hafta 50 TL daha eklemeye başladım.
İlk 6 ay hiçbir şey olmadı gibi geldi - para 500-600 TL civarındaydı. Ama sonra fark ettim ki uygulama otomatik olarak düştüğünde daha fazla, yükseldiğinde daha az alıyor. Dollar-cost averaging denen şey bu işte.
3 yıl sonra hesaba baktığımda şok oldum: 8.350 TL vardı! Toplam yatırdığım miktar 6.200 TL civarıydı, yani yaklaşık %35 kazanç. Büyük para değil tabii ama hiç zorlanmadan, fark etmeden biriktirmiştim.
Haftalık 50 TL x 3 yıl (156 hafta) = 7.800 TL yatırım
Son değer: 8.350 TL
Net kazanç: 550 TL (%7.05 artış)
En basitinden başlayalım. Papara'da "Para Puan" özelliği var, her alışverişinizden puan kazanıp otomatik altın alımı yapabiliyor. Çok pratik ama getirisi sınırlı.
Artıları: Kolay kullanım, günlük hayata entegre. Eksileri: Sadece altın/döviz seçeneği var, hisse yok.
Bu gerçek hisse alım-satımı yapıyor. 10 TL'den başlayabiliyorsunuz, otomatik yatırım planları var. Ben de burda test etmiştim başlarda.
Müşterilerimden biri burada ayda 200 TL ile başlamış, şimdi 1.500 TL yapıyor aylık. Portföyü 18 ayda 35 bin TL'ye ulaşmış.
Kredi kartından kazandığınız puanları hisseye çevirebiliyorsunuz. Doğrudan para yatırmıyorsunuz ama puanlar değerlendiriliyor.
Bir arkadaşım 2 yılda 15 bin puan biriktirmiş, bunları BIST 30 ETF'ine çevirmiş. Şimdi o ETF'ler 400-500 TL değerinde.
Matriks, Gedik, İş Yatırım gibi kurumların mobil uygulamaları var. Düşük komisyon, küçük miktarlar kabul ediyorlar.
Ben Matriks'te 25 TL'den başlamıştım. Şimdi komisyonlar çok düştü - 100 TL'lik işlemde 1-2 TL komisyon veriyorsunuz.
Her platformun minimum yatırım tutarları ve komisyon yapıları farklı. Başlamadan önce mutlaka araştırın.
Her ay aynı miktarı, aynı varlığa yatırıyorsunuz. Düştüğünde daha fazla hisse alıyorsunuz, yükseldiğinde daha az. Uzun vadede ortalama maliyet düşüyor.
Bir müşterim her maaş gününde 300 TL BIST 30 ETF alıyor. 18 aydır böyle yapıyor, ortalama maliyeti piyasa ortalamasından %12 daha düşük.
Her alışverişte üstü yuvarlatılıp fark yatırıma aktarılıyor. 47.30 TL'lik alışverişte 2.70 TL otomatik yatırıma gidiyor.
Bu yöntemi deneyen bir arkadaşım yılda 2.400 TL biriktirmiş - günde 6-7 TL ortalamayla. Hiç fark etmemiş bile.
"2 yılda tatil için 10 bin TL biriktireceğim" diyorsunuz. Uygulama hesaplıyor: Ayda 400 TL yatırmanız gerekiyor.
Psikolojik olarak çok etkili bu yöntem. Müşterilerim "ev peşinatı", "araba", "evlilik" gibi hedeflerle daha disiplinli yatırım yapıyorlar.
BIST 30, BIST 100 ETF'leri ile başlayın. Tek hisseye bağımlı kalmıyorsunuz, risk dağılıyor.
Ben kendi portföyümün %60'ını ETF'lere yatırıyorum. Şu ana kadar en istikrarlı getiriyi bunlardan aldım.
Koç Holding, Akbank, Türk Telekom gibi köklü şirketler. Volatilitesi ETF'lerden fazla ama potansiyel getirisi de yüksek.
Bir müşterim 2 yıldır sadece Akbank'a yatırım yapıyor - ayda 250 TL. Şimdi portföyü 7.200 TL, başlangıçtaki 6.000 TL'yi geçti.
Gram altın alımları çok kolay artık. Her hafta 0.1 gram da alabiliyorsunuz. Enflasyon koruması sağlıyor.
Annem 3 yıldır böyle yapıyor - ayda 2 gram altın alıyor. Şu an 70 gramı var, değeri yaklaşık 140 bin TL.
%40 BIST ETF, %30 Mavi çip hisse, %20 Altın, %10 Dolar - Bu karışım genelde işe yarıyor.
10 TL'lik yatırımda 2 TL komisyon veriyorsanız işin mantığı kalmıyor. Her platformun komisyon yapısını mutlaka kontrol edin.
Ben başlangıçta bunu gözden kaçırmıştım - 6 ayda 200 TL komisyon ödemiştim, kazancımın yarısı gitmişti.
İlk 2-3 ay sonuç göremeyince vazgeçenler çok. Mikro yatırımın mantığı uzun vade - en az 2-3 yıl düşünün.
Bir müşterim 4. ayda "hiç kazanç yok" diye şikayet etmişti. 2 yıl sonra gelip teşekkür etti - portföyü ikiye katlanmıştı.
50 TL ile 10 farklı hisseye yatırım yapmaya çalışanlar var. Bu saçma - hem takibi zor hem komisyon yükü fazla.
Başlangıçta 2-3 enstrümanla yetinin. Ben ilk yılda sadece BIST 30 ETF almıştım.
Hisse senedi karlarında stopaj vergisi var (%10), ETF'lerde yok. Bu da küçük yatırımcılar için ETF'leri daha cazip hale getiriyor.
Altın alım-satımında KDV var (%1), ama fiziki altın alıyorsanız sorun değil. Gram altın hesaplarında dikkat edin.
Önemli: Yıllık kazancınız 40 bin TL'yi geçmezse gelir vergisi beyannamesi vermek zorunda değilsiniz. Mikro yatırım yapanların çoğu bu sınırın altında kalıyor zaten.
Vergi konularında mutlaka mali müşavir ya da muhasebeci görüşü alın. Bu yazı genel bilgilendirme amaçlı.
Her ay harçlıktan 150 TL ayırıp BIST 100 ETF'ine yatırıyor. 2.5 yılda 8.400 TL yatırım yapmış, şimdi değeri 11.200 TL.
"Mezun olduğumda iş arama derdim olmayacak, bu param var" diyor. Gerçekten de güzel bir başlangıç.
Emekli maaşından aylık 500 TL ayırıp altın alıyor. 4 yılda 160 gram biriktirmiş - değeri 320 bin TL civarında.
"Enflasyon benim paramı eritmiyor artık" diyor. Haklı da - altın enflasyonu geçmiş durumda.
Ev almak için biriktiriyorlarmış. İkisi birden ayda toplam 1.000 TL yatırım yapıyorlar. 3 yılda 45 bin TL biriktirmişler.
"Bankada dursaydı enflasyonla erirdi, şimdi peşinat için yeterli" diyorlar. Akıllıca hareket etmişler.
Finans sektöründe 15+ yıldır çalışıyorum ama mikro yatırımın bu kadar etkili olduğunu ben de yakın zamanda keşfettim. Özellikle genç yatırımcılar için mükemmel bir başlangıç.
En önemli tavsiyem: Mükemmel zamanlamayı beklemeyin. Bugün 10 TL ile başlayın, yarın 10 TL daha ekleyin. Süreklilik kuncı.
İkinci tavsiye: Otomatik sistemi kullanın. El ile yaparsanız unutur ya da ertelerssiniz. Otomatik olursa beyniniz alışır, bütçenizi ona göre ayarlarsınız.
Son tavsiye: Sonuçları çok sık kontrol etmeyin. Ayda bir bakın yeter. Günlük takip yaparsanız strese girer, yanlış kararlar verebilirsiniz.
1. Ay: Günde 5 TL (150 TL/ay) BIST 30 ETF
2-3. Ay: Günde 7 TL (210 TL/ay) ETF + Altın
4-6. Ay: Günde 10 TL (300 TL/ay) çeşitlendir
İlk yıl hedefi: 3.000-4.000 TL portföy
Kesinlikle olur! Günde 5 TL = ayda 150 TL = yılda 1.800 TL. Eğer %8 ortalama getiri elde ederseniz, 10 yılda bu tutar 26 bin TL'ye ulaşabilir. Bileşik getiri mucizesi bu. Bir müşterim böyle başladı, şimdi aylık 500 TL yatırıyor - alışkanlık meselesi bu.
Hiçbir yaş geç sayılmaz! Elbette 20'li yaşlarda başlayanlar daha avantajlı ama 50'li yaşlarda da anlamlı. Emekli bir müşterim 62 yaşında başlamıştı mikro yatırıma, 5 yılda torunlarına güzel bir miras bırakacak kadar birikim yapmış. "En iyi zaman 20 yıl önceydi, ikinci en iyi zaman şimdi" derler ya, işte bu o demek.
Tam tersi! Piyasa düştüğünde daha fazla hisse alıyorsunuz aynı parayla. Bu dollar-cost averaging'in en büyük avantajı. 2020 mart çöküşünde panik yapıp durduranlar büyük fırsatı kaçırdı. O dönem devam eden müşterilerim yılsonuna %30-40 kazançla çıkmıştı. Tabii duygusal olarak zor, ama matematik net.
Çok dikkatli olmak gerekiyor. Volatilitesi çok yüksek, bir günde %20 inip çıkabiliyor. Eğer yapacaksanız portföyün maksimum %10-15'ini kripto'ya ayırın. Bitcoin'den başlayın, altcoin'lerden uzak durun. Ama dürüst olmak gerekirse, yeni başlayan birine kripto'yu pek önermem - hisse ve ETF'lerle deneyim kazansın önce.
Bu platformlara göre değişiyor. Çoğu aracı kurumda T+2 gün sürüyor (işlem günü + 2 gün), bankalar daha hızlı olabiliyor. Ama önemli nokta şu: Mikro yatırımı acil fon olarak görmeyin. Ayrıca 3-6 aylık gideriniz kadar acil fon bulundurun, ondan sonra yatırım yapın. Bu temel kural.
Evet, çoğu banka ve aracı kurumda reşit olmayan çocuklar için hesap açılabiliyor. Veli imzasıyla işlem yapıl
Ekofin'deki özelliklere erişmek için lütfen hesabınızı oluşturunuz.
Yorumlar yükleniyor...